Anonymität vs. Sicherheit: Was moderne Fintechs über uns wissen wollen

Die Digitalisierung hat den Finanzmarkt revolutioniert. Schnelle Zahlungen, mobile Broker und Banking-Apps sorgen für Komfort und Effizienz – doch sie bringen auch Schattenseiten mit sich. Denn mit jeder Transaktion, jedem Login und jedem Klick hinterlassen Nutzer eine Spur an Informationen.

Viele davon sind wertvoll für Anbieter, aber nicht immer notwendig für die Nutzung selbst. Die entscheidende Frage lautet: Wie viel wissen Fintechs über uns – und warum?

Was Fintechs wirklich sehen

Die meisten modernen Finanzdienste verlangen weit mehr als nur eine E-Mail-Adresse. Neben Kontonummer, Ausweis und Steueridentifikationsnummer fließen auch Standortdaten, Geräteinformationen, Browser-Fingerprints und oft sogar biometrische Daten in den Datenpool der Anbieter ein. Alles im Namen der Sicherheit und Kundenfreundlichkeit – so die offizielle Begründung.

Dabei ist die Grenze zwischen legitimer Identifizierung und datengetriebener Kundenanalyse oft fließend. Je mehr Daten gesammelt werden, desto genauer lassen sich Profile erstellen: Kaufverhalten, Sparziele, Risikobereitschaft – bis hin zur Einschätzung der Bonität durch KI-Systeme.

Der Druck zur Preisgabe

Wer ein modernes Fintech-Produkt nutzen will, muss in der Regel zustimmen, dass seine Daten verarbeitet und gegebenenfalls an Partner weitergegeben werden. Die Alternativen? Oft nicht vorhanden. Gerade bei sogenannten „All-in-One“-Apps – also Plattformen, die Banking, Investment und Kreditverwaltung bündeln – ist die Datennutzung tief im Geschäftsmodell verankert.

Das Bundesamt für Sicherheit in der Informationstechnik hat auch ein Video zum Thema Apps und Datenschutz verfasst – ein guter erster Schritt in Richtung Datenschutzaufklärung.

Verbraucher geraten dadurch in einen Zielkonflikt: Wer nicht zustimmt, bleibt außen vor. Wer zustimmt, gibt oft mehr preis als notwendig. Eine echte Entscheidungsfreiheit besteht selten.

Sicherheit als Argument – aber für wen?

Datensicherheit wird in der Branche großgeschrieben. Doch wer genauer hinsieht, erkennt: Gemeint ist meist nicht der Schutz vor zu vielen Daten, sondern der Schutz der bereits gesammelten. Verschlüsselung, Firewalls, ISO-Zertifizierungen – all das schützt vor externem Zugriff, nicht jedoch vor der internen Verwertung durch die Anbieter selbst.

Gerade Start-ups im Fintech-Bereich finanzieren sich oft über Partnerschaften, Auswertungen oder gezielte Produktempfehlungen, die auf Nutzerverhalten basieren. So entstehen nicht nur technisch sichere, sondern auch ökonomisch hochinteressante Datenströme.

Was ist wirklich notwendig?

Nicht jede Angabe, die ein Anbieter verlangt, ist zwingend für die Leistung erforderlich. Während eine Bank aus regulatorischen Gründen KYC-Prozesse durchführen muss, gibt es im Bereich Investments, Sparapps oder Wallets große Unterschiede.

Einige Dienste erheben freiwillig zusätzliche Informationen, um ihre Angebote zu „personalisierten Erlebnissen“ auszubauen. Dabei werden Algorithmen mit immer mehr Input gefüttert – teils ohne, dass Nutzer sich dessen bewusst sind.

Oft ist unklar, welche Daten optional und welche verpflichtend sind. Transparenz fehlt in vielen Fällen. Datenschutzerklärungen sind zwar gesetzlich vorgeschrieben, bleiben jedoch für Laien schwer verständlich und kaum praktikabel zur Kontrolle.

Kontrollverlust trotz Zustimmung

Theoretisch können Nutzer ihre Daten einsehen, ändern oder löschen lassen. Praktisch ist der Aufwand dafür jedoch hoch. Viele Plattformen bieten keine intuitive Übersicht über alle gesammelten Informationen, geschweige denn eine einfache Möglichkeit zur Einschränkung einzelner Datenverwendungen.

Zudem sind Daten, die einmal mit Partnern geteilt wurden, kaum rückholbar. Wer seine Zustimmung widerruft, läuft oft Gefahr, den Dienst nicht mehr nutzen zu können. Die Kontrolle über die eigene digitale Identität wird zur Illusion – selbst bei Anbietern, die sich datenschutzkonform verhalten.

Zwischen Datenschutz und Nutzererlebnis

Ein modernes Fintech muss gleichzeitig sicher, einfach und personalisiert sein – das ist der Spagat, den viele Anbieter zu lösen versuchen. Dabei wird Datenschutz häufig als reines Compliance-Thema behandelt, nicht als echter Mehrwert für die Nutzer. Unternehmen, die bewusst auf Datensparsamkeit setzen, sind bisher die Ausnahme.

Und genau hier liegt eine wachsende Marktlücke: Immer mehr digital affine Menschen legen Wert auf Privatsphäre. Das Bedürfnis, anonym oder zumindest datenschonend zu agieren, wächst. Doch die Auswahl an passenden Tools und Plattformen ist noch begrenzt.

Alternativen für datensparsame Nutzer

Wer sich nicht vollständig offenlegen möchte, muss nicht komplett auf digitale Finanzdienste verzichten. Es gibt mittlerweile Lösungen, die gezielt auf Datensparsamkeit achten. Dazu gehören beispielsweise Non-Custodial Wallets, dezentrale Finanzplattformen oder Kryptowährungen, bei denen der Nutzer selbst über seine Informationen entscheidet.

Für datenbewusste Anleger kann eine Krypto Börse ohne Verifizierung eine Option sein, um sensiblen Informationen bewusst aus dem Weg zu gehen. Solche Plattformen arbeiten meist außerhalb traditioneller Finanzstrukturen, setzen auf dezentrale Technologien und verzichten auf umfangreiche Identitätsprüfungen.

Auch wenn diese Lösungen nicht für jede Anlagestrategie geeignet sind, bieten sie eine Alternative für Menschen, die Kontrolle über ihre digitale Identität behalten wollen.

Die Verantwortung liegt nicht nur bei den Nutzern

Natürlich ist es wichtig, sich als Nutzer mit den eigenen Daten auseinanderzusetzen. Doch wer die Verantwortung ausschließlich dem Einzelnen zuschiebt, macht es sich zu einfach. Anbieter stehen ebenso in der Pflicht, datensparsame Alternativen bereitzustellen, Transparenz zu schaffen und Nutzerrechte nicht nur formal, sondern auch praktisch durchsetzbar zu machen.

Auf regulatorischer Ebene tut sich bereits einiges. Die Datenschutz-Grundverordnung (DSGVO) und neue EU-Vorhaben wie der Digital Services Act stärken die Rechte der Nutzer. Doch Gesetzgebung allein reicht nicht aus – es braucht auch ein Umdenken in der Branche selbst.

Warum es auf bewusste Entscheidungen ankommt

Technologie entwickelt sich weiter, und mit ihr die Möglichkeiten, Daten zu sammeln, zu verknüpfen und auszuwerten. Gleichzeitig wächst das Bewusstsein vieler Nutzer für die Folgen dieser Entwicklung. Wer heute Finanz-Apps, Wallets oder Plattformen nutzt, sollte sich nicht nur fragen, wie bequem oder günstig der Dienst ist – sondern auch, welchen Preis er in Form persönlicher Informationen dafür zahlt.

Die Kontrolle über die eigene Datenspur ist kein Luxus, sondern eine digitale Notwendigkeit. Je früher Anbieter und Nutzer das erkennen, desto gesünder kann sich der Finanzsektor weiterentwickeln – für beide Seiten.